В этой статье мы обратим внимание на некоторые тонкости условий приобретения и возмещения ущерба по страховке КАСКО. Рассмотренные нюансы кажутся на первый взгляд незначительными мелочами, но могут привести к отказу Вам выплаты страховой суммы за угнанный автомобиль.
Итак, если у Вас, не дай Бог, похитили ключи от автомобиля (в магазине, например). Вы выходите на парковку – Вашего автомобиля нет. Естественно, в данной ситуации, человек, сравнив значимость похищенного – ключи и автомобиль, бежит первым делом писать заявление в страховую компанию. И получает отказ! с формулировкой «халатность страхователя, повлекшая наступление страхового события». Если бы владелец обратился сначала в отделение милиции с заявлением о краже и угоне а/т средства, то страховая компания не смогла бы обвинить невиновного.
Заключая договор КАСКО, в случае, если автомобиль вам не принадлежит, у Вас на руках должна быть ГЕНЕРАЛЬНАЯ доверенность от собственника а/м. Только в этом случае договор будет считаться легитимными Вы будете иметь право на получение страхового возмещения. К сожалению, страховщики об этом нас с вами не предупреждают.
При оформлении КАСКО на новый автомобиль риск «угон/хищение» не действует (или действует в размере 50% от страховой суммы) до тех пор, пока автомобиль не зарегистрирован в органах ГИБДД. Риск «угон/хищение» также не действует до момента установки противоугонных систем.
Обращайте пристальное внимание на такие пункты договора как: «наличие охраняемой стоянки/гаража», «грубое нарушение ПДД не является страховым случаем», «сколы и царапины, а также наезд на препятствие не является страховым случаем» и другими. Подумайте несколько раз, нужен ли Вам такой договор.
Страховая компания при начислении выплаты вычитает амортизацию автомобиля (примерно 1,5% в месяц), что вполне законно и резонно. Но если у Вас случилось серьезное ДТП и автомобиль не подлежит восстановлению, страховая может вычесть из положенной Вам суммы возмещения стоимость неповрежденных остатков - «годных остатков». Помните, что согласно закону «Об организации страхового дела в РФ» (п. 5 ст. 10), который умышленно не публикуется страховыми компаниями в полной редакции, Вы имеете право написать заявление и подарить страховой компании все то ценное, что осталось от автомобиля. Взамен Вы должны получить сумму возмещения в полном объеме.
Если Вы хотите на свой автомобиль установить сигнализацию с автозапуском, то имейте ввиду, что этот пункт должен быть обязательно прописан в договоре. Сейчас практически на всех автомашинах есть штатный иммобилайзер, и чтобы осуществить автозапуск без Вашего присутствия в автомобиле, необходимо поместить второй чипованный ключ в специальное устройство, называемое «обходчик штатного иммобилайзера». Понятно, что в случае угона Вы сможете предоставить в страховую компанию не весь комплект ключей. Несмотря на кажущуюся незначительность, этот технический момент обязательно должен быть внесен в договор, иначе вы потеряете страховку.
При страховании по КАСКО есть возможность обращения за выплатой без предоставления справок из ГИБДД при незначительном ущербе - не более 3% от стоимости автомобиля. Но и тут есть нюансы – если произошло незначительное ДТП, второй автомобиль не скрылся с места происшествия, Вы решили разойтись с миром и не захотели вызывать сотрудников ГИБДД, то Вам откажут в выплате без справок. Выплаты без справок также не будет, если ущерб нанесен хулиганами (поцарапали машину во дворе, разбили стекло и т.п.) и вы не зарегистрировали в милиции данное происшествие.
Выбирая вариант возмещения убытка «ремонт на СТОА по выбору страхователя/клиента», помните, что вам оплатят лишь счета за ремонт, на который вы сначала потратите деньги из своего кармана. К тому же за страховой компанией всегда остается право оспорить ваши расходы...
Также страховщикам выгодно, чтобы Ваш автомобиль находился на сервисе как можно дольше, т.к. это снижает вероятность наступления страхового случая (Вы ведь не ездите на нем). Каковы в таком случае должны быть Ваши действия? При открытии в сервисе заказ-наряда требуйте письменно указать дату окончания ремонта в указанные Вами разумные сроки (ст. 314 ГК РФ), либо обратитесь к Закону о защите прав потребителей и пригрозите автосервису жалобой в вышестоящие органы. В этом случае Вам успех обеспечен!